9 coisas que você não acredita que o seguro residencial não cobre

9 coisas que você não acredita que o seguro residencial não cobre

A maioria das apólices de seguro de imóveis fica concentrada nos estágios iniciais da compra de imóveis e não são muito analisadas novamente até que chegue a hora em que elas forem necessárias, digamos, após um roubo ou um dano significativo da tempestade. Mas não espere até o dia em que você precisa invocá-lo para saber qual é sua política não cobrir. Uma série de responsabilidades - que variam de trampolins a certas pragas e de negócios fora de casa a certas raças de cães - pode não estar incluída. Portanto, antes de ser pego de surpresa no pior cenário, verifique novamente sua política para garantir que você esteja protegido para os seguintes cenários.


1. Você administra sua empresa fora de casa.

Normalmente, o seguro residencial cobre apenas pequenos danos em equipamentos de trabalho em casa, até uma limitação de perda de US $ 2.500 para propriedades comerciais, como computadores. No entanto, para aqueles que mantêm grandes quantidades de estoque em suas instalações, um pagamento tão pequeno com toda a probabilidade não cobriria o custo da substituição. Portanto, para os negócios realizados em sua casa - sem mencionar a responsabilidade por possíveis ações judiciais - é aconselhável comprar uma apólice de seguro comercial separada.


2. A casa sofreu danos causados ​​pelas inundações.

Se você, como muitos proprietários, acredita erroneamente que a apólice de seguro do seu imóvel cobre sua propriedade por danos causados ​​por inundações, você não está sozinho. A maioria das pessoas fica surpresa ao saber que as inundações são excluídas da cobertura em quase todas as políticas padrão de proprietários. Aqueles que desejam proteção precisam se inscrever no Programa Nacional de Seguro contra Inundações do governo federal, administrado pela FEMA.

3. O seu esgoto é armazenado em backup.

Com um forte El Niño previsto para 2016, as chuvas torrenciais podem causar backups de esgoto em seus esgotos e porões, causando milhares de dólares em danos. A maioria dos backups de esgoto, no entanto, não é coberta por uma apólice padrão nem por um seguro contra inundações. A boa notícia: você pode comprar um motociclista separado para proteção.


4. Você possui uma certa raça de cachorro.

De acordo com o Insurance Information Institute, mordidas de cães e outras lesões relacionadas a cães foram responsáveis ​​por mais de US $ 500 milhões em reivindicações de seguro de proprietário pagas em 2014, constituindo mais de um terço de todas as reivindicações de seguro de proprietário. Embora a maioria das lesões causadas por animais de estimação seja coberta por seguro residencial, algumas apólices excluem aquelas causadas por certas raças de "alto risco", como pastores alemães ou pit bulls. Verifique com seu agente para garantir que a raça do seu cão não comprometa sua cobertura.


5. Você detectou cupins.

De acordo com a Associação Nacional de Manejo de Pragas, nos Estados Unidos, os cupins causam cerca de US $ 5 bilhões em danos a cada ano - nenhum dos quais é coberto pelo seguro dos proprietários. Embora às vezes você possa obter algo como cobertura de cupins por meio de um serviço de remoção de pragas, é muito melhor tomar medidas para evitar o problema. Apare as árvores, mantenha seu telhado em bom estado de conservação e evite barragens de gelo causadas pelo acúmulo de neve para impedir que essas pragas penetrem em sua propriedade. Se sua casa estiver propensa a cupins, agende uma inspeção regular com um profissional de pragas.


6. Tudo está em construção.

Considerando uma remodelação este ano? É quase impossível cobrar uma reclamação da política de seus proprietários por mão de obra, materiais ou manutenção com defeito, inadequada ou defeituosa. Isso significa que, se você planeja contratar um contratado, é importante confirmar que ele está licenciado para responsabilidades. Solicite uma cópia física ou digital do certificado de seguro de qualquer contratado de sua companhia de seguros. No caso de um contratado fazer algo que fere alguém ou danifique sua casa, ele será obrigado a pagar por isso.não você. Você também pode investir em uma cobertura adicional, como uma “política de risco do construtor” (também chamada de política de “curso de construção”), para proteger as instalações durante o processo de construção de danos, como vento, chuva e até roubo.


7. Ladrões encontraram o dinheiro.

Que seja uma lição: não esconda dinheiro significativo debaixo do colchão ou entre almofadas do sofá. Uma apólice de seguro padrão para proprietários oferece muito cobertura limitada de papel-moeda perdido, normalmente limitada a US $ 200 (embora a quantidade de cobertura dependa da companhia de seguros individual e da apólice específica). O dinheiro geralmente é agrupado na mesma categoria que colecionáveis, moedas, medalhas e notas de banco, como “bens pessoais”, com um limite agregado em uma política padrão de proprietários de casas. A menos que a política especifique especificamente o contrário, não espere ser reembolsado pelas contas perdidas durante um roubo.


8. Sua piscina rivaliza com um parque aquático.

Embora você possa pular de uma prancha de mergulho em nove das 10 piscinas enterradas há cerca de 15 anos, hoje essas pranchas são uma adição muito menos popular - por um bom motivo. Dependendo da política, os prêmios podem aumentar significativamente ou as reivindicações de responsabilidade podem ser negadas devido a esses recursos de pool de "alto risco". Esse equipamento pode até desqualificar completamente uma casa da cobertura. Pese os riscos contra as recompensas antes de andar na prancha.


9. Você configura um trampolim.

Da mesma forma, enquanto as crianças consideram os trampolins uma explosão para o quintal, a maioria das companhias de seguros as chama de um passivo. A Comissão de Segurança de Produtos de Consumo dos EUA cita que os acidentes relacionados ao trampolim são responsáveis ​​por quase 92.000 atendimentos de emergência por ano. Algumas apólices de seguro de proprietário não cobrem trampolins, o que significa que, se você, seus filhos ou qualquer criança do bairro se machucar no trampolim, sua companhia de seguros não é responsável pela reivindicação. Adicionar um trampolim pode até resultar na não renovação de sua política atual. Antes de comprar ou instalar um trampolim ou qualquer outro equipamento de playground de "alto risco", leia as letras pequenas em sua política.